Quand vous envoyez un dossier de crédit à la banque, votre travail ne s’arrête pas là. Le dossier arrive chez un conseiller qui doit l’ouvrir, s’y retrouver et le présenter en comité. La façon dont il le reçoit compte autant que ce qu’il contient.
Nous avons voulu savoir combien de banquiers ouvrent les dossiers de nos clients dans l’espace banques de Courtisia. Le chiffre nous a nous-mêmes surpris.
Depuis 2019, 4 650 conseillers, dans 39 réseaux bancaires, ont récupéré au moins une fois un dossier via Courtisia.
Attention, il ne s’agit pas de 4 650 connexions : ce sont bien 4 650 personnes différentes. 4 650 conseillers uniques, chacun compté une seule fois, même s’il s’est connecté des centaines de fois et même s’il travaille avec dix courtiers. Le nombre de connexions, lui, est bien plus élevé.
L’espace banques, c’est quoi ?
Plutôt que d’envoyer une série de pièces jointes par e-mail, le courtier donne au conseiller bancaire un accès sécurisé et certifié PCI DSS à son dossier dans Courtisia. Le banquier y trouve le dossier complet : la situation de l’emprunteur, le projet, le plan de financement et toutes les pièces justificatives, au même endroit.
Pas de pièce oubliée dans un troisième e-mail, pas de fichier trop lourd bloqué par la messagerie de la banque, pas de documents sensibles qui voyagent en pièce jointe.
L’espace banques en chiffres
39 réseaux bancaires, 4 650 conseillers uniques depuis 2019
Depuis juillet 2019, 39 réseaux bancaires différents se sont connectés à l’espace banques de Courtisia. On y trouve tous les grands réseaux nationaux, mais aussi des banques régionales, des banques privées et des banques spécialisées.
Au total, 4 650 conseillers bancaires uniques ont ouvert au moins un dossier de courtier dans Courtisia.
Dix de ces réseaux comptent chacun plus de 100 conseillers qui se sont connectés à l’espace banques.
Plus de 1 000 conseillers uniques sur les 12 derniers mois
Ce n’est pas un historique figé. Sur les douze derniers mois, 27 réseaux bancaires et plus de 1 000 conseillers uniques se sont connectés à l’espace banques. Six réseaux dépassent à eux seuls les 100 conseillers sur l’année.
Autrement dit, chaque semaine, des banquiers de toute la France ouvrent des dossiers préparés dans Courtisia.
Des conseillers, pas des connexions
Ces chiffres comptent des personnes, pas des connexions :
- un conseiller qui reçoit les dossiers de dix courtiers différents compte pour un ;
- un conseiller qui revient chaque semaine depuis 2019 compte pour un ;
- 4 650, c’est donc 4 650 banquiers différents qui connaissent l’espace banques de Courtisia.
Ces chiffres sont des totaux anonymes, établis à partir des comptes de l’espace banques. Aucun dossier n’a été ouvert pour les obtenir.
Ce que ça change pour vous
Votre dossier arrive, à coup sûr
Quand vous ouvrez un dossier à un conseiller, vous savez qu’il pourra s’y connecter et le récupérer. Les pare-feux bancaires ont déjà été franchis : 39 réseaux bancaires, dont toutes les grandes banques nationales, ont ouvert l’accès à leurs conseillers. La délivrabilité est quasiment assurée.
Pas de dossier bloqué par la sécurité informatique de la banque, pas de banquier qui vous rappelle parce qu’il n’arrive pas à l’ouvrir.
Votre dossier arrive dans un format que de nombreux banquiers connaissent déjà
Quand vous ouvrez l’accès à un conseiller, il a peut-être déjà consulté des dossiers Courtisia, pour vous ou pour un autre courtier : il sait alors où trouver le plan de financement et les pièces. Et sinon, il n’a rien à apprendre ni rien à installer.
Un dossier que le banquier sait lire, c’est un dossier qu’il peut ouvrir tout de suite, plutôt que de le laisser de côté pour plus tard.
Un dossier complet, au même endroit
Le conseiller voit le dossier tel que vous l’avez monté, avec toutes les pièces classées. Il ne recompose pas le puzzle à partir de ses e-mails, et il ne vous rappelle pas pour une pièce qu’il a déjà reçue sans la retrouver.
Les documents de vos clients ne voyagent pas par e-mail
Bulletins de salaire, avis d’imposition, relevés de compte : les pièces d’un dossier de crédit sont parmi les plus sensibles qui existent. Avec l’espace banques, elles restent dans Courtisia, hébergées en France, et le banquier y accède par un accès sécurisé et certifié PCI DSS. C’est plus sûr pour vos clients, et plus simple pour respecter vos obligations RGPD.
Pour certaines banques, le dossier arrive directement dans leur système
Nous allons parfois plus loin que l’espace banques. Pour les banques d’un grand groupe bancaire français, Courtisia sait déjà transmettre le dossier directement dans l’application de la banque : le conseiller n’a plus rien à ressaisir. Nous étendrons cette transmission à d’autres banques à mesure qu’elles ouvriront leurs propres plateformes aux courtiers.
Comment on en est arrivé là
Ces chiffres ne se sont pas construits en un jour.
Au début, beaucoup de banques ne pouvaient tout simplement pas se connecter
Quand nous avons ouvert l’espace banques, en 2018, de nombreuses banques refusaient de s’y connecter. Ce n’était pas une question de bonne volonté : leurs conseillers ne pouvaient pas y accéder. Le pare-feu de la banque bloquait la connexion à notre espace banques, et le conseiller voyait une page d’erreur à la place du dossier.
Pour un réseau bancaire, ouvrir ses portes à un site extérieur n’a rien d’anodin. Il fallait d’abord convaincre les services de sécurité informatique.
Un accès sécurisé, et surtout certifié
C’est là que notre certification PCI DSS a fait la différence. PCI DSS est la norme de sécurité des données imposée par les réseaux de cartes bancaires : c’est un référentiel que les banques connaissent bien, puisqu’il s’applique aussi à elles.
À plusieurs reprises, nous avons transmis cette certification directement aux établissements bancaires. Leurs équipes l’ont examinée, l’ont validée, puis ont ouvert leur pare-feu pour que leurs conseillers puissent se connecter. Banque après banque, avec en plus la garantie d’un hébergement des données en France.
L’accès à l’espace banques n’est donc pas seulement sécurisé : il est certifié, et cette certification a été vérifiée par les banques elles-mêmes.
Il a fallu des années pour en arriver là. Le résultat, c’est une habitude prise par des milliers de conseillers, dans toutes les grandes banques, qui reconnaissent un dossier Courtisia quand ils en reçoivent un.
Voir l’espace banques en démonstration
Vous voulez voir ce que le banquier voit quand vous lui ouvrez un dossier ? Demandez une démonstration : nous vous montrons l’espace banques côté courtier et côté banque.
Questions fréquentes
Le banquier doit-il installer un logiciel ou payer un abonnement ?
Non. Le conseiller bancaire accède au dossier que vous lui ouvrez, de façon sécurisée, sans rien installer et sans abonnement.
Combien de banques utilisent l’espace banques de Courtisia ?
Depuis juillet 2019, 39 réseaux bancaires différents s’y sont connectés, dont toutes les grandes banques nationales. Sur les douze derniers mois, 27 d’entre eux l’ont utilisé.
Comment avez-vous compté les conseillers ?
Nous avons compté les conseillers bancaires uniques qui se sont connectés : 4 650 personnes différentes, et non 4 650 connexions. Un conseiller qui travaille avec plusieurs courtiers n’est compté qu’une fois. Ce sont des totaux anonymes, et aucun dossier n’a été ouvert pour les établir.
Mes données sont-elles en sécurité quand le banquier consulte mon dossier ?
Oui. Les données restent hébergées en France, dans Courtisia, et le conseiller y accède par un accès sécurisé et certifié PCI DSS, la norme de sécurité des réseaux de cartes bancaires. Les pièces ne circulent pas en pièce jointe par e-mail.
Est-ce que ça fonctionne aussi en crédit professionnel ?
Oui, bien sûr. L’espace banques fonctionne de la même façon dans Courtisia Crédit Pro. C’est même en crédit professionnel que son usage est le plus répandu : les chargés d’affaires professionnels ont pris l’habitude d’y récupérer les dossiers des courtiers.
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