Un bulletin de salaire, trois relevés de compte, deux avis d’imposition, une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un compromis de vente. Pour chaque dossier, vous ouvrez les PDF un par un, vous cherchez la bonne ligne et vous recopiez les chiffres dans le dossier. Puis vous vérifiez que vous ne vous êtes pas trompé. Ensuite, vous vérifiez vous-même lacohérence entre les informations. Et si la saisie de vos dossiers de crédit devenait automatique ?
C’est le travail le moins intéressant du métier, et l’un de ceux qui prennent le plus de temps.
Début 2027, l’IA de Courtisia pourra s’en charger pour vous.
Saisie automatique des dossiers de crédit : ce que l’IA fera
Crédit immobilier ou crédit professionnel, le principe est le même : l’IA lit les documents, remplit le dossier et vous signale ce qui cloche. Commençons par le crédit immobilier.
Elle lira les pièces justificatives à votre place
Vous déposez les documents de votre client dans le dossier, comme aujourd’hui. L’IA les lit, reconnaît de quoi il s’agit (bulletin de salaire, relevé de compte, avis d’imposition…) et en extrait les informations utiles : identité, employeur, salaire net, revenus déclarés, revenu fiscal de référence, charges en cours.
Ces informations viennent pré-remplir le dossier. Vous n’avez plus à les ressaisir.
Et ce n’est qu’un début : compromis de vente, contrats de travail, tableaux d’amortissement, avis de taxe foncière… la liste des pièces reconnues s’allongera de semaine en semaine.
Même sur un document mal scanné ou une photo floue
Vous le savez mieux que personne : les pièces que vous envoient vos clients sont rarement parfaites. Un scan de travers, une feuille pliée ou tachée, une photo prise au smartphone sur un coin de table, un peu floue, avec une ombre au milieu.
C’est précisément sur ces documents-là que nous entraînons notre IA. Pas sur des PDF impeccables, mais sur les pièces telles qu’elles arrivent vraiment dans vos dossiers. Notre objectif : qu’elle lise correctement ce qu’un œil humain arrive à lire, même quand le document est abîmé.
Elle repérera ce qui ne colle pas
L’IA lit chaque pièce et compare aussi les pièces entre elles. C’est là qu’elle devient précieuse, parce que c’est souvent ce que la banque fera de son côté :
- un salaire qui ne correspond pas au virement : le bulletin annonce un net de 2 850 €, mais le virement reçu sur le relevé de compte est de 2 410 €
- un avis d’imposition qui ne cadre pas : les revenus déclarés ou le revenu fiscal de référence ne correspondent pas à ce que laissent attendre les bulletins de salaire de l’année
- des informations qui divergent d’une pièce à l’autre : une adresse, un employeur ou une date d’embauche qui changent selon le document.
Chaque écart est signalé. Il y a souvent une explication toute simple (une prime, un changement de poste, une saisie sur salaire), mais vous la connaîtrez avant d’envoyer le dossier à la banque, et pas quand elle vous posera la question.
Elle vous montrera où elle a trouvé chaque information
Pour chaque donnée qu’elle remplit, l’IA vous montre la zone du document d’où elle l’a tirée, surlignée. Un clic sur le salaire net, et le bulletin s’ouvre à la bonne ligne.
Vous ne faites pas confiance à une boîte noire : vous vérifiez en un coup d’œil ce que le logiciel a lu, et où il l’a lu.
Saisie automatique des dossiers de crédit professionnel : la même IA, au même moment
Courtiers en crédit professionnel, vous n’êtes pas en reste : l’IA arrivera dans vos dossiers en même temps. Nous la construisons pour les deux métiers à la fois.
Dans un dossier de prêt professionnel, elle pourra :
- lire les bilans et les liasses fiscales, même transmis en PDF scanné par le client ou son expert-comptable, reporter les chiffres dans le dossier et vérifier qu’ils sont cohérents d’une année à l’autre et d’un document à l’autre ;
- remplir les fiches d’identité des entreprises à partir des documents fournis : Kbis, statuts, dirigeants, capital, activité ;
- reconstituer l’organigramme des sociétés et de leurs associés, quand il se trouve dans les pièces du dossier.
Ces fonctions viennent compléter ce que Courtisia Crédit Pro fait déjà en récupérant les données des entreprises auprès des sources officielles. Et le principe reste le même : la zone du document est surlignée, l’IA propose et vous validez.
Vous gardez la main, du début à la fin
L’IA prépare le dossier, et c’est vous qui le validez.
Aucune information lue par l’IA n’entre dans le dossier sans que vous l’ayez vue. Vous relisez, vous corrigez si besoin, vous validez. Une incohérence signalée reste une alerte : c’est vous qui jugez si elle pose problème, et ce qu’il faut demander au client.
C’est la ligne que nous suivons depuis le début, et que nous avions posée dans notre article sur l’IA dans le courtage : l’IA supprime la saisie, pas le jugement du courtier. Votre réputation repose sur la justesse de vos dossiers. Elle doit rester entre vos mains.
Ce que vous y gagnez, c’est du temps : des heures de saisie en moins chaque mois, et des dossiers plus solides le jour où ils arrivent chez la banque.
Une IA souveraine : vos données restent chez Fletesia
Bulletins de salaire, avis d’imposition, relevés de compte : les documents que vous traitez sont parmi les plus sensibles qui existent. Il n’était pas question de les envoyer à une IA grand public.
Nous avons donc fait un autre choix : une IA souveraine, hébergée et entraînée par Fletesia, sur ses propres serveurs.
Concrètement :
- les documents de vos clients ne sont envoyés à aucune IA extérieure : ni ChatGPT, ni aucun autre service d’intelligence artificielle tiers
- tout le traitement reste chez Fletesia, comme le reste de vos données Courtisia
- nous savons exactement où sont vos données, qui les traite et comment : c’est ce que le RGPD vous demande, et ce que vos clients sont en droit d’attendre de vous
La CNIL le rappelle dans ses recommandations sur l’intelligence artificielle : utiliser une IA ne dispense d’aucune des obligations de protection des données personnelles.
C’est plus long et plus exigeant à construire que de brancher une IA du marché. Mais c’est la seule façon que nous connaissions de faire entrer l’IA dans un métier réglementé sans vous faire prendre de risque.
Quand arrivera la saisie automatique des dossiers de crédit ?
L’IA fonctionne déjà chez nous, sur des dossiers de test : elle lit les pièces, remplit les champs et signale les incohérences. Nous l’installons en ce moment sur nos serveurs et nous continuons à l’affiner.
Elle sera entre les mains des utilisateurs de Courtisia début 2027, en crédit immobilier comme en crédit professionnel.
D’ici là, nous vous tiendrons informés à chaque étape dans ce Carnet IA Courtisia, avec à chaque fois quelque chose à montrer.
Vous voulez faire partie des premiers à l’essayer ? Contactez-nous au 04 69 96 26 96, ou bien à l’adresse support@fletesia.com.
Questions fréquentes
L’IA va-t-elle remplir mes dossiers sans mon accord ?
Non. L’IA propose, le courtier valide. Aucune information lue dans les documents n’est enregistrée dans le dossier sans votre validation.
Les documents de mes clients seront-ils envoyés à ChatGPT ou à une autre IA ?
Non. L’IA de Courtisia est une IA souveraine, hébergée par Fletesia sur ses propres serveurs. Les documents ne sont transmis à aucun service d’IA extérieur.
Quels documents l’IA saura-t-elle lire ?
En crédit immobilier : bulletins de salaire, avis d’imposition, relevés de compte, pièces d’identité, justificatifs de domicile. En crédit professionnel : bilans, liasses fiscales, Kbis, statuts. Et la liste s’allongera de semaine en semaine.
Et si le document est mal scanné, ou pris en photo avec un téléphone ?
L’IA est entraînée justement sur ce type de documents : scans de travers, pages abîmées, photos de smartphone un peu floues. Et si une information reste illisible, elle vous le signale au lieu de deviner.
Le crédit professionnel est-il concerné ?
Oui, au même titre que le crédit immobilier : lecture des bilans et des liasses fiscales, fiches d’identité des entreprises, organigramme.
Quand la fonctionnalité sera-t-elle disponible ?
Début 2027, pour les utilisateurs de Courtisia. Les courtiers inscrits sur la liste des bêta-testeurs pourront l’essayer en premier.
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